הסכם ממון על מתנות
האם מומלץ להסדיר בהסכם ממון את המתנות אותן תקבלו בעתיד?
במאמר זה נסביר את הסוגיה, עם דוגמאות וטיפים שימושיים.
ניתן לפנות למשרדנו בכל שאלה או בקשה לגבי הסכם ממון.
הסכם ממון על מתנות – הצגת הדילמה
במהלך הזוגיות שלכם, יתכן ותקבלו מהמשפחה שלכם מתנות (כגון: כספים, דירה וכו’). הסכם ממון “טוב” בהחלט אמור לכסות את הנושא הזה. במאמר שלפניכם נדון בסוגיה הבאה: מדוע כדאי לערוך הסכם ממון לגבי מתנות (כגון: כסף, דירה, וכו’), אשר יתקבלו מאת המשפחה לטובת אחד מבני זוג במהלך הנישואין?
נועה (26) ואלון (27) הם זוג צעיר, מתגוררים בתל אביב בדירה שכורה, ועומדים להינשא במזל טוב בחודשים הקרובים.
במרוצת השנים, ההורים של נועה הצליחו לחסוך עבורה סכום נכבד של 600,000 ש”ח אותה הם מתכננים להעניק לה במתנה בסמוך לאחר החתונה.
ההורים של נועה מעוניינים שכספי המתנה הללו ישמשו אותה בחלקם לתמיכה כלכלית עד לסיום לימודי התואר הראשון שלה באוניברסיטה (היא כעת בשנה האחרונה ועובדת בחצי משרה בלבד).
בהמשך, עיקר הסכום מיועד מבחינת ההורים לשם מימון ראשוני עבור קניית דירה יד שנייה, אותה נועה ואלון מתכננים לרכוש במשותף, בעוד שנה וחצי בערך.
נועה מאוד מתלבטת האם כדאי לה לערוך הסכם ממון עם אלון. היא מאוד אוהבת אותו, וכל הנושא ממש מביך ומטריד אותה. כמו כן, היא שמעה מחברתה יעל, כי כאשר מדובר על כספי מתנות לא חייבים לערוך הסכם ממון.
עם זאת, הוריה של נועה מאוד חוששים שכספי המתנה לא יהיו מוגנים במידה והזוגיות של נועה ואלון תיקלע למשבר…
ההסדר הקבוע בחוק יחסי ממון לגבי מתנות
אם לא תסדירו את הנושא של מתנות במסגרת הסכם ממון, העניין מוסדר בחוק יחסי ממון (כברירת מחדל).
לפי ההסדר הקבוע בחוק, מתנות אותן תקבלו מאת המשפחות שלכן הן אישיות, שייכות רק למי שקיבל אותן, כלומר, במקרה של גירושין כל אחד אמור לצאת מהקשר עם כספי המתנה אותם קיבל מאת משפחתו.
לעניין זה, חוק יחסי ממון בין בני זוג, תשל”ג-1973 (להלן – “חוק יחסי ממון” ו/או “החוק”) קובע:
“5. (א) עם התרת הנישואין או עם פקיעת הנישואין עקב מותו של בן זוג […] זכאי כל אחד מבני הזוג למחצית שוויים של כלל נכסי בני הזוג, למעט:
(1). נכסים שהיו להם ערב הנישואין או שקיבלו במתנה או בירושה בתקופת הנישואין;
(2). […];
(3). נכסים שבני הזוג הסכימו בכתב ששוויים לא יאוזן ביניהם […].”
כעולה מלשון החוק, נכסים אשר מי מבני הזוג קיבל במתנה בתקופת הנישואין אינם ברי איזון במקרה שהקשר פוקע.
האם כדאי לערוך הסכם ממון על מתנות?
לכאורה, לפי ‘החוק היבש’, אותו ציטטנו לעיל, לא חייבים לערוך הסכם ממון על מתנות.
ברם, הלכה למעשה המצב המשפטי בנושא זה הוא יותר מורכב וסבוך…
כפי שנסביר להלן, כאשר בני זוג לא עורכים הסכם ממון על מתנות, אזי במקרים רבים עלולה להיווצר חשיפה משפטית מסוכנת מפני תביעה של הצד השני, ככל בנוגע למתנות.
מדוע? מאחר והחוק הוא לקוני. הוא אינו מתייחס למצבים משתנים. ההתנהלות של בני הזוג לאורך זמן היא דינאמית ולעתים יוצאת מציאות אחרת, של כוונת שיתוף ספציפית ו/או מאוחרת, העומדת בניגוד לחוק ואף עשויה לגבור עליו (באמצעות חוזה בע”פ, בדרך של התנהגות וכו’).
ולכן, בהרבה מקרים הפסיקות של בתי המשפט הביאו לתוצאה לפיה כספי מתנות שקיבל צד אחד בכל זאת אוזנו וחולקו בין בני הזוג במהלך הליכי גירושין.
להלן נמנה מספר מקרים בולטים.
החלפת מתנה בנכס אחר (‘גלגול נכסים’) –
אם קיבלתם במתנה כסף, יכול להיות שבעתיד תרכשו באמצעותו דירה.
את אותה הדירה, יכול להיות שאתם תמכרו בעתיד, ובמקומה תרכשו דירה אחרת.
חייבים להסדיר את הנושא הזה במסגרת הסכם ממון, כך שההסדרים שתקבעו מראש לגבי כספי המתנות אותן תקבלו, יחולו גם על כל הנכסים החלופיים, אשר יבואו במקום.
תשואות (ריבית, פירות, רווחים וכו’) –
אם קיבלתם במתנה כסף, יכול להיות שתשקיעו אותו בהמשך בבורסה (או בכל אפיק השקעה כספי אחר).
הכסף הזה יכול להניב ריבית, דיבידנד וכו’.
אם קיבלתם דירה במתנה (או רכשתם אותה מכספי מתנה), אזי היא יכולה להניב פירות (דמי שכירות חודשיים).
אותו רעיון גם יכול להיות לגבי השקעה כספית בהקמה של עסק, וכמובן שיש עוד אפשרויות כיו”ב.
במסגרת הסכם ממון כדאי להסדיר את הנושא הזה, כך שכל התשואות בגין כספי המתנות אותן תקבלו, גם הן יהוו רכוש נפרד המשויך רק לכם.
עליית ערך (השבחה וכו’) –
בהחלט יתכן, כי המתנה שתקבלו תשביח את עצמה עם השנים.
אם, לדוגמה, קיבלתם דירה במתנה, שוויה בדרך כלל יעלה, במהלך שנות הנישואין.
יתכן ויינתנו תוספות של זכויות בנייה (לדוגמה: הוספת מרפסת, תמ”א 38 וכו’).
הסכם ממון על מתנה עתידית, צריך להסדיר גם את הנקודות הללו, שכן ללא הסדרה משפטית נכונה, אין לגביהן ודאות משפטית ברורה.
השקעת מתנה ברכוש משותף (‘עירוב נכסים’) –
בהחלט סביר, כי בשלב כל שהוא את כספי המתנה העתידיים שאותם תקבלו, תשקיעו ברכישת רכוש משותף, יחד עם בן/בת הזוג שלכם.
אם, לדוגמה, תקנו עבורכם דירת מגורים, סביר שבמסגרת העסקה כל ו/או מרבית הכסף שתקבלו במתנה, יושקע באותה רכישה משותפת זו.
חייבים להסדיר את הנושא באמצעות הסכם ממון על דירה הנרכשת יחד ובמשותף.
כך, תוכלו להגן על חלקכם היחסי באותה דירה משותפת (למשל: מנגנון בעלות הנקבע לפי אחוזי המימון של כל צד ברכישה). הדבר הזה חשוב בייחוד באשר לדירת מגורים שלכם, שבה תגורו שנים, תגדלו את ילדיכם וכו’.
מתנה המוענקת לשני בני הזוג במשותף –
בהחלט אפשרי, כי ההורים של אחד מכם, יחליטו לתת מתנה משותפת לשניכם, ולאו דווקא מתנה אישית לאחד מכם.
אם אכן זה יהיה רצונם של ההורים, כדאי מאוד שהעניין הזה יוסדר באופן מפורט ומדויק במסגרת הסכם ממון על מתנות.
שאחרת, איך תדעו האם המתנה אכן ניתנה לשניכם, או בעצם באופן אישי רק לבן המשפחה?
האם מה שיהיה קובע, זה אמירה כל שהיא של ההורים, כאשר הם נתנו את המתנה? (בדיעבד, קשה להוכיח…). והאם בעת משבר ופרידה, זה יהיה מספיק מול טענת בן/בת הזוג, כי המתנה הייתה שלו, ורק שלו, שכן משפחתו נתנה אותה רק עבורו?
לדוגמה: ניתן להכניס סעיף בהסכם, הקובע כי הפקדת כספים ע”י ההורים לחשבון הבנק המשותף שלכם תהווה באופן “אוטומטי” מתנה משותפת, ואילו הפקדה לחשבון בנק נפרד של הבן/הבת תמיד תהווה מתנה אישית.
שיתוף עתידי במתנה שקיבל אחד מבני הזוג באופן אישי –
בהחלט יתכן, כי במהלך הקשר הנישואין, תרצו לשתף את בן/בת הזוג במתנה אותה קיבלתם, בין אם באופן מלא ובין אם באופן חלקי.
לשם כך, צריך “לבנות” במסגרת הסכם ממון על מתנות מסלול מסודר וקבוע מראש, כדי למנוע חילוקי דעות ובעיות בעתיד.
יש להגדיר בהסכם הוראות: מתי המתנה היא משותפת, ומתי המדובר במתנה אישית.
דוגמה –
ניתן להכניס סעיף בהסכם לעניין כספי מתנה שאחד מכם יקבל בעתיד, הקובע שאם מקבל בן/בת הזוג מקבל המתנה ירצה לשתף אותה עם הצד השני, הוא יוכל להפקיד אותה (או חלק מהסכום) אל חשבון בנק משותף, או אז אז (ורק במקרה כזה), באופן “אוטומטי”, היא תהפוך להיות כסף משותף.
התנהלות נכונה גם לאחר חתימת ההסכם
מאחר והסכם ממון הוא חוזה הצופה פני עתיד, כדאי שהוא ינוסח באופן מקיף, מפורט ומדויק ויתייחס למגוון של אפשרויות ומצבים משתנים.
עם זאת, גם ההסכם הטוב ביותר לא יעזור לכם אם בפרקטיקה לא תפעלו בהתאם להוראותיו!
כפי שכבר הוזכר לעיל, פסיקות בתי המשפט קבעו, כי בנסיבות שבהן בני הזוג פעלו בניגוד להסכם הממון, בין אם באופן מהותי ובין אם המדובר על סטיות קטנות אשר נעשו לאורך זמן ממושך, אזי הלכה למעשה הם זנחו את ההסכם בדרך של שינוי ההסכם (בע”פ ו/או בדרך של התנהגות), ובכך ביטלו את ההסכם ויצרו ביניהם הסכם חדש.
לפיכך, מעבר לעריכת הסכם מקצועי, באמצעות עורך דין הסכם מממון מומחה, לא פחות חשוב – להתנהל בהתאם לקבוע בהסכם.
דוגמה –
הורים העבירו דירה במתנה לבתם.
כעבור שנתיים, הבת התחתנה.
בני הזוג ערכו ביניהם הסכם ממון על המתנה, הקובע שהדירה תמיד תהווה רכוש משותף של הבת.
עברו שנתיים נוספות, בוצעה מכירת דירה, שכן בני הזוג תכננו לקנות דירה משותפת (ודובר ביניהם על כך שהדירה החדשה תירשם בטאבו באופן ‘לא סימטרי’, כלומר, לפי יחס המימון של כל צד בעלות הרכישה).
את כספי מכירת הדירה הפקידה הבת בחשבון המשותף, במקום בחשבון בנק נפרד, וזאת בניגוד למה שנרשם בהסכם ממון. היא אמרה לעצמה: לא נעים לי שהוא יחשוב שאני לא סומכת עליו, וממילא מה זה משנה, הרי בקרוב אנחנו קונים דירה ואז החלוקה היחסית של הבעלות תירשם כמו שצריך בטאבו.
בינתיים, במשך מספר חודשים חיפשו בני הזוג את דירת חלומותיהם.
ברם, בשלב כל שהוא, יחסיהם נקלעו למשבר, ובסופו של דבר הם החליטו להתגרש.
עכשיו, טוען בן הזוג כי כספי דירת המתנה בכלל מהווים רכוש משותף שלהם, וכי הוא זכאי לקבל 50% מתוכם, בהיות שבת הזוג שיתפה אותו באותם כספים, באומרה: “מבחינתי הכסף הוא של שנינו”.
מתנות החתונה
במסגרת החתונה יינתנו לכם מתנות לכבוד נישואיכם, ע”י קרובי המשפחה, החברים והמוזמנים של כל אחד מכם.
הפערים בשווי סכומי המתנות יכולים להיות גדולים…
ניתן לקבוע בהסכם הממון הסדר בעניין זה, כגון: להחליט שכל הכספים שיתקבלו במתנה לרגל החתונה, בלי קשר לזהות מי שנתן את המתנה וגובהה תהיה שייכת לשניכם, ולא תיערך על זה התחשבנות.
לחלופין, ניתן לקבוע שהשיתוף במתנה יהיה מוגבל לתקרת סך מסוים אותו קבעתם ביניכם מראש.
מתנות קטנות
כאשר אנחנו מדברים על הסדר של חלוקת מתנות אשר התקבלו במהלך שנות הקשר הזוגי שלכם, הכוונה היא למתנות משמעותיות. אחרת, כל מתנה קטנה (כמו, למשל: טוסטר), עלולה להביא לחילוקי דעות לא נעימים בעת פרידה.
כך גם לגבי סכום כסף קטן, אשר ניתן לפעמים במתנה לכבוד החגים ו/או לשם ציון אירועים מיוחדים (כגון: ימי הולדת, קידום בעבודה, מעבר דירה וכדומה).
משכך, כדאי להסדיר גם את הנושא הזה במסגרת הסכם הממון, ולקבוע כי מתנות קטנות מסוג זה יהיו בכל מקרה רכוש משותף (ללא קשר לזהות מי שנתן את המתנה ו/או מי מביניכם שקיבל אותה.
גם במקרה זה, ניתן לקבוע מראש תקרה של עד סכום מסוים.
המסקנה: מומלץ לערוך הסכם ממון על מתנות
כפי שהוסבר לעיל, מומלץ לערוך הסכם ממון, הכולל התייחסות לנושא של מתנות.
הסכם ממון מקצועי בהחלט יכול למנוע בעיות, אשר הוצגו בדוגמאות לעיל, כמו גם עניינים נוספים.
כדאי לחתום על הסכם ממון לפני הנישואין (אבל אפשר גם במהלך הנישואין) ובמסגרתו להסדיר את הנושא של מתנות, כמו גם עניינים נוספים.
באמצעות הסכם ממון הנערך אצל עורך דין מומחה להסכמי ממון ניתן לעגן מראש – בזמן שהאהבה, האמון וההיגיון שוררים בין הצדדים – מנגנונים משפטיים מסודרים וברורים ולהביא למצב של ודאות משפטית, אשר עשויה לחסוך בעתיד מאבקים משפטיים ארוכים, מתישים ויקרים, ולהגן מראש על הרכוש, לרבות מתנות.
ולא פחות חשוב – גם להתנהל בפועל בהתאם להוראות ההסכם עליו חתמתם.
__________
מתלבטים לגבי עריכת הסכם ממון?
בואו לפגוש אותנו ותרגישו באינטואיציה שלכם האם אנחנו מתאימים לכם.
